Triodos Bank heeft de halfjaarresultaten gepubliceerd en blijft groeien in uitdagende omgeving. De belangrijkste financiële resultaten:
- 6,0% groei van het balanstotaal naar EUR 11,5 miljard
- 8% groei van het totale beheerde vermogen naar EUR 16,8 miljard
- Common Equity Tier 1-ratio 16,7%
- Nettowinst EUR 18,7 miljoen
- 7,1% groei van leningen aan duurzame ondernemingen
In reactie op Triodos Bank’s halfjaarresultaten 2019 zei Peter Blom, voorzitter van de Raad van Bestuur van Triodos Bank: “Terwijl de kranten vol staan over de urgente klimaatmaatregelen die genomen moeten worden, is de rol van de financiële sector bij het vormgeven van de duurzame economie van de toekomst helder. Tegelijkertijd worstelen we als bank met de toenemende druk op onze onderliggende financiële resultaten als gevolg van een aanhoudend lage renteklimaat en kosten in verband met het voldoen aan substantiële wettelijke vereisten. De uitdaging is om deel uit te maken van de oplossingen voor de problemen van onze tijd, zoals klimaatverandering en sociale inclusie, en er tegelijkertijd voor te zorgen dat we een solide financiële instelling zijn. Onze focus ligt op het samenwerken met ondernemers om de positieve sociale, culturele en ecologische verandering te realiseren die centraal staat in onze missie. ”
Bankactiviteiten
In de zes maanden tot 30 juni 2019 heeft Triodos Bank meer impactleningen verstrekt aan duurzame ondernemingen, instellingen en projecten. Duurzame kredietverlening groeide met 7,1% in de eerste zes maanden van 2019 (eerste zes maanden 2018: 9,5%). Het aantal verstrekte particuliere hypotheken steeg met 14,6%, vergeleken met 17,2% in dezelfde periode vorig jaar. De totale kredietportefeuille – inclusief duurzame particuliere hypotheken – steeg in de eerste helft van het jaar met 5,7%.
In de eerste zes maanden van 2019 was het totale aantal klanten 705.000.
De toevoeging aan de voorzieningen voor de kredietportefeuille voor het eerste halfjaar bedroeg EUR 1,2 miljoen, vergeleken met EUR 0,8 miljoen in dezelfde periode in 2018, als gevolg van een kredietportefeuille van goede kwaliteit.
Triodos Beleggingsfondsen
Triodos Investment Management is verantwoordelijk voor het beheer van 16 beleggingsfondsen, zowel voor individuele als professionele beleggers. Het beheerd vermogen van Triodos Investment Management steeg naar EUR 4,6 miljard (30 juni 2018: EUR 4,2 miljard). Details over de prestaties van de fondsen zijn te vinden op: www.triodos-im.com.
Financiële resultaten
Het totale beheerd vermogen van de Triodos Groep steeg met 8,0% tot EUR 16,8 miljard in de eerste helft van het jaar, vergeleken met 3,9% tot EUR 15,1 miljard in de eerste helft van 2018. De verhouding tussen bedrijfslasten en opbrengsten bedroeg in de eerste helft van het jaar 82% (eerste 6 maanden van 2018: 80%).
De nettowinst van Triodos Bank over de eerste zes maanden van 2019 is EUR 18,7 miljoen, een stijging van 1,0% vergeleken met dezelfde periode in 2018 (EUR 18,6 miljoen). De nettowinst staat onder druk als gevolg van dalende marges als gevolg van de lage renteomgeving, de toenemende impact van negatieve rente op bij de ECB geplaatste liquiditeiten en de kosten van het voldoen aan belangrijke wettelijke vereisten voor de banksector, zoals hierboven beschreven. De verkoop van een participatie in Centenary Bank in Oeganda, die extra fee-inkomsten genereerde voor Triodos Investment Management, had een significant eenmalig positief effect op de nettowinst van EUR 5,4 miljoen.
Vermogenspositie
In de eerste zes maanden van 2019 steeg het eigen vermogen van Triodos Bank met 3,5% tot EUR 1.151 miljoen, vergeleken met 5,3% tijdens dezelfde periode in 2018.Triodos Bank heeft een leverage ratio van 8,6%. De Common Equity Tier 1-ratio daalde tot 16,7% op 30 juni 2019 (Ultimo 2018: 17,5%). Deze ratio ligt nog steeds boven de wettelijke eis en boven onze eigen minimale doelstelling van 16%. De daling in het eerste halfjaar werd voornamelijk veroorzaakt door een sterke toename van risico gewogen activa, als gevolg van de groei van de portefeuille duurzame leningen.
Algemene boekhoudprincipes
Op 4 juni 2019 heeft Triodos Bank aangekondigd dat het voornemens is de International Financial Reporting Standards (IFRS) met ingang van 1 januari 2020 over te nemen. Om al beter in overeenstemming te zijn met het IFRS-raamwerk, heeft Triodos Bank besloten om haar waarderingsgrondslagen met betrekking tot de waardering van leningen volgens Dutch GAAP per 30 juni 2019 te wijzigen. In het halfjaarverslag is het resultaat van deze stelselwijziging een vermindering van het eigen vermogen met 1,8% (EUR 20,5 miljoen) per 30 juni 2019.
Vooruitzichten
Een lage renteomgeving en de groeiende eisen vanuit regelgeving blijven een neerwaartse druk uitoefenen op de winstgevendheid van Triodos Bank. Triodos Bank werkt aan de kostenefficiëntie, het beschermen van de rentemarge en het verhogen van de inkomsten uit vergoedingen.
Triodos Bank streeft ernaar in de tweede helft van het jaar kapitaal aan te trekken om de groei van haar kernactiviteit te ondersteunen en gezonde financiële ratio’s te handhaven.
Gecombineerd zullen deze inspanningen naar verwachting leiden tot meer impact, terwijl ze winstgevende groei realiseren, omgaan met een uitdagende renteomgeving en voldoen aan de toenemende wettelijke vereisten. Triodos Bank is ervan overtuigd dat zij haar voortrekkersrol in ‘Change Finance’ zal kunnen vervullen en klanten kan ondersteunen bij het bijdragen aan de positieve verandering die wordt gevraagd door een groeiende en steeds invloedrijkere gemeenschap.
